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网络金融产品介绍ppt模板

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第一节 网络金融的发展 网络金融(e-finance)就是网络技术与金融的相互结合。 从狭义上理解,网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础,以因特网或者通信网络为媒介,通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台,以用户终端为操作界面的新型金融运作模式; 从广义上理解,网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的、监管等外部环境。 它包括:电子货币、网络银行、网上支付、网络证券及网络保险等。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 1、高效性。 与传统金融相比,网络技术的使得金融信息和业务处理的方式更加先进,系统化和自动化程度大大提高,突破了时间和空间的限制,而且能为客户提供更丰富多样、自主灵活、方便快捷的金融服务,具有很高的效率。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 2、经济性 从运营成本来看,虚拟化的网络金融在为客户提供更高效的服务的同时,由于无需承担经营场所、员工等费用开支,因而具有显著的经济性。此外,随着信息的收集、加工和传播日益迅速,金融市场的信息披露趋于充分和透明,金融市场供求方之间的联系趋于紧密,可以绕过中介机构来直接进行交易,非中介化的趋势明显。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 3、科技性 现代信息技术已被广泛运用于金融服务市场,并为金融新产品的开发与设计注入了活力。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 4、虚拟化 网络技术的引进虚拟化了金融的实务运作。例如,经营地点虚拟化——金融机构只有虚拟化的地址即网址及其所代表的虚拟化空间;经营业务虚拟化——金融产品和金融业务,大多是电子货币、数字货币和网络服务,全部是理念中的产品和服务;经营过程虚拟化——网络金融业务的全过程全部采用电子数据化的运作方式,由银行账户管理系统、电子货币、信用卡系统和网上服务系统等组成的数字网络处理所有的业务。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 5、一体化 网络金融的出现极大地推动了金融混业经营的发展,主要原因在于:首先,在金融网络化的过程当中,客观上存在着系统管理客户所有财务金融信息的需求,即客户的银行帐户、证券帐户、资金资产管理和保险管理等有融合统一管理的趋势;   其次,网络技术的发展使得金融机构能够快速有效地处理和传递大规模信息,从而使得金融产品创新能力大大加强,能够向客户提供更多量体裁衣的金融服务,金融机构同质化现象日益明显;   第三,网络技术降低了金融市场的运行成本,金融市场透明度和非中介化程度提高,这都使得金融业竞争日趋激烈,百货公司式的全能银行、多元化的金融服务成为大势所趋。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 网络经济发展中的规律性因素 1、信息技术功能价格比的摩尔定律 摩尔定律是由英特尔(Intel)创始人之一戈登·摩尔(Gordon Moore)提出来的。其内容为:当价格不变时,集成电路上可容纳的晶体管数目,约每隔18个月便会增加一倍,性能也将提升一倍。换言之,每一美元所能买到的电脑性能,将每隔18个月翻两倍以上。这一定律揭示了信息技术进步的速度。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 网络经济发展中的规律性因素 3、信息活动中优劣势强烈反差的马太效应 马太效应(Matthew Effect),指强者愈强、弱者愈弱的现象,广泛应用于社会心理学、教育、金融以及科学等众多领域。其名字来自圣经《新约·马太福音》中的一则寓言: “凡有的,还要加给他叫他多余;没有的,连他所有的也要夺过来。”“马太效应”与“平衡之道”相悖,与“二八定则”有相类之处,是十分重要的自然法则。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 网络经济发展中的规律性因素 3、信息活动中优劣势强烈反差的马太效应 马太效应(Matthew Effect),指强者愈强、弱者愈弱的现象,广泛应用于社会心理学、教育、金融以及科学等众多领域。其名字来自圣经《新约·马太福音》中的一则寓言: “凡有的,还要加给他叫他多余;没有的,连他所有的也要夺过来。”“马太效应”与“平衡之道”相悖,与“二八定则”有相类之处,是十分重要的自然法则。 第一节 网络金融的发展 二、网络金融的特征 网络经济发展中的规律性因素 4、吉尔徳定律 吉尔德定律(Gilder's Law)被描述为:在未来25年,主干网的带宽每6个月增长一倍,其增长速度是莫尔定律预测的 CPU 增长速度的3倍并预言将来上网会免费。吉尔德定律的提出者是被称为“数字时代三大思想家”之一的乔治·吉尔德。 第一节 网络金融的发展 三、网络金融创新 1、网络金融体制创新要通过制度创新 2、网络金融业务创新 3、网络金融市场创新 4、网络金融管理创新 5、网络金融监管创新 第一节 网络金融的发展 四、网络金融的发展 1、辅助金融机构业务和管理阶段 2、金融机构电子化阶段 3、网络金融的最初发展阶段 第一节 网络金融的发展 五、我国网络金融发展面临的主要问题 1.经营水平不高   一是无纯粹的网上金融机构,现有网上业务规模不大。有无纯粹的网上金融机构是判断一国网络金融发展程度高低的标准之一。我国尚无纯粹的网上金融机构,网上服务大多通过金融机构自己的网站和网页提供,业务规模有限,收入水平不高,基本上处于亏损状况;   二是网上金融业务具有明显的初级特征。我国的网络金融产品和服务大多是将传统业务简单地“搬”上网,更多地把网络看成是一种销售方式或渠道,忽视了网络金融产品及服务的创新潜力;   三是网络金融各业发展不平衡。银行业、证券业的网络化程度大大高于保险业及信托业,这种结构的不平衡,不仅影响到网络金融业的整体推进,还有可能会影响网络金融的稳定及健康发展。 第一节 网络金融的发展 五、我国网络金融发展面临的主要问题 2.未能进行有效的统一规划   我国网络金融的发展因缺乏宏观统筹,各金融机构在发展模式选择、电子设备投入、网络建设诸方面不仅各行其道,甚至还相互保密、相互设防,造成信息、技术、资金的浪费和内部结构的畸形,不仅不利于形成网络金融的发展,还有可能埋下金融业不稳定的因素。 第一节 网络金融的发展 五、我国网络金融发展面临的主要问题  3.立法滞后   一是与市场经济发达国家相比,我国网络金融立法滞后。20世纪90年代,美国颁布了《数字签名法》、《统一电子交易法》等法律,解决了电子签名和电子支付的合法性问题。英国通过2000年5月施行的《电子通信法案》,也确定了电子签名和电子证书的法律地位,为网络金融的发展扫清了障碍。我国此类法律极为有限,只有《网上证券委托暂行管理办法》、《证券公司网上委托业务核准程序》、《关于鼓励利用INTERNET进行交易条例》等几部法规,并且涉及的仅仅是网上证券业务的一小部分。直到2001年7月9日,中国人民银行才颁布《网上银行业务管理暂行办法》,这个部门规章过于简单、量化标准几乎没有,可操作性差;   二是与传统金融业务健全的法律体系相比,网络金融立法同样滞后。面对网络金融的发展和电子货币时代的到来,需要进一步研究对现行金融立法框架进行修改和完善,适当调整金融业现有的监管和调控方式,以发挥其规范和保障作用,促进网络金融积极稳妥地发展。 第一节 网络金融的发展 五、我国网络金融发展面临的主要问题  4.缺乏专利意识   随着外资金融机构加入我国网络金融的竞争,中资金融机构的软肋正在凸现,这个软肋不仅仅是技术问题,而且还有意识问题。自1996年起,花旗银行已向中国国家专利局申请了19项“商业方法类”发明专利,这些已申请专利多是配合新兴网络技术或电子技术而开发的金融服务和系统方法。目的是为了控制电子银行的核心技术,树立网上银行的领导地位。尽管目前中国尚未批准其申请的任何一项专利,但是根据专利申请“先申请先授权”的原则,一旦中国通过相关的法律,允许申请此类专利,中资银行进入某些市场将面临困难,要么交纳较高的专利费,要么被迫退出,甚至不得不支付罚款。 第一节 网络金融的发展 五、我国网络金融发展面临的主要问题  5.体制性障碍不利于深化发展   我国目前实行的严格分业经营体制或许可以降低整个体系的风险,但各金融机构不能通过多元化经营分散自身风险,并且分业体制一开始就划分了网络金融各业的业务范围,削弱了它们的发展潜力,影响甚至抑制了我国网络金融的演进。另外,金融消费者无法享受到“网络金融超市”带来的全方位金融服务,也造成了网络金融效用的巨大损失。 第一节 网络金融的发展 五、我国网络金融发展面临的主要问题  基本对策   确立传统金融与网络金融并行发展的战略 建立专门的指导和管理机构 加快网络金融立法 造就复合型金融人才 改革分业管理体制 第二节 网络证券 一、网络证券的基本概念 网络证券亦称网上证券,是电子商务条件下的证券业务的创新,网上证券服务是证券业以因特网等信息网络为媒介,为客户提供的一种全新商业服务。网上证券包括有偿证券投资资讯(国内外经济信息、政府政策、证券行情)、网上证券投资顾问、股票网上发行、买卖与推广等多种投资理财服务。 第二节 网络证券 一、网络证券的基本概念 网络证券的特点: 1、多品种、全方位 2、一个入口、通买通卖 3、无差异的基础服务 4、个性化的增值服务 第二节 网络证券 二、网络证券交易的优势 1、成本优势 2、效率优势 3、时空优势 4、质量优势 5、竞争优势 6、无限扩张优势 第二节 网络证券 三、网络证券与传统证券业务的比较 1、经纪业务方面,无论是速度、效率、内容还是适用地域,网络证券均优于传统证券 2、改造业务方面,证券改造渠道更直接和开放,使招股人和投资者之间的联系更为紧密 3、新股推介方式方面,成本低,可与投资者直接互动,宣传效果好 4、支付方式方面,通过银证转账等方式便捷完成 5、信息服务方面,成本低、信息量大、随时更新、互动性强 第二节 网络证券 四、网络证券的发展 1、20世纪70年代,开创即时交易和高流动性买卖方式 2、20世纪80年代,开创营业厅之外的交易方式 3、1996年开始,开创基于互联网的交易模式 4、1998年开始,强调低佣金、重品牌和战略合作 5、1999年开始,传统证券公司全面进入,传统业务全面转型 第二节 网络证券 四、网络证券的发展 美国证券网上业务发展趋势: 1、个性化 2、多媒体 3、金融超市 4、内容提供商纷纷向证券行业扩展 美国三大模式: 1、美林模式 2、嘉信模式 3、E-Trade模式 第二节 网络证券 四、网络证券的发展 我国网络证券的发展与现状: 目前我国大多数县、县级市都没有证券营业部,投资者买卖股票需要到地级市,非常不方便。特别是在广东、江浙一带,许多县、镇经济发达,比如在广东南海县,一个县就有500台ATM提款机,却没有一家证券营业部。网上交易的普及,交易网络的无限延伸,将使占中国85%以上的小城市和农村居民变成潜在的股民,使很多没有条件进行股票买卖的人加入到股民的队伍中来。 第二节 网络证券 五、我国网络证券发展的问题与障碍 1、网络运行问题 2、网络交易成本问题 3、服务问题 4、网上交易的规模问题 5、政策滞后及有关法律、法规不健全 第二节 网络证券 六、网络证券的风险控制与监管 1、网络证券带来的风险及其控制 (1)交易安全风险 (2)资金风险 (3)对交易主体的挑战 2、网上证券的监管 (1)国际证监会组织原则性建议 (2)当前我国网络证券监管的主要措施 第三节 网络保险 一、网络保险的概念 网络保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。 包含两层含义:1、保险人利用网络进行内部管理;2、保险公司通过互联网开展电子业务 狭义的概念 广义的概念 第三节 网络保险 二、网络保险的运作方式 (一)网上销售保险的过程 浏览网站,选择适合自己的产品和服务项目,填写投保意向书、确定后提交,通过网上银行或信用卡或者各种网络支付工具支付保费,生成保险单后,保单正式生效。经核保后,保险公司同意承保,并向客户确认,则合同订立;客户可以利用网上在线咨询工具进行售前售后咨询,对产品信息、合同签订、划交保费过程进行查询。 第三节 网络保险 二、网络保险的运作方式 (二)网络保险公司的运作形式 (1)纯网络保险销售公司 (2)传统的保险公司于互联网嫁接的形式 (3)独立的网络公司 第三节 网络保险 三、网络保险的商业模式 (1)公司网页模式 (2)产品网站模式 (3)综合网站模式 (4)信息平台模式 (5)网上保险经纪人模式 (6)网上保险服务模式 (7)网上风险市场模式 (8)搭载与合作模式 (9)反向拍卖模式 第三节 网络保险 四、网络保险的优势 1、相比传统保险推销的方式,网络保险让客户能自主选择产品。客户可以在线比较多家保险公司的产品,保费透明,保障权益也清晰明了,这种方式可让传统保险销售的退保率大大降低。 2、服务方面更便捷。网上在线产品咨询、电子保单发送到邮箱等等都可以通过轻点鼠标来完成。 3、理赔更轻松。互联网让投保更简单,信息流通更快,也让客户理赔不再像以前那样困难。 4、保险公司同样能从网络保险中获益多多。首先,通过网络可以推进传统保险业的加速发展,使险种的选择、保险计划的设计和销售等方面的费用减少,有利于提高保险公司的经营效益。据有关数据统计,通过互联网向客户出售保单或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。 第三节 网络保险 五、网络保险的发展 (一)国外网络保险的产生与发展 最先出现网络保险的是美国,其次是英国。在网络用户数量、普及率等方面,美国的网络保险业都拥有着明显的优势。英国是世界上公认的网络保险最为发达的国家之一, 英国网络保险公司的保险产品不仅仅局限于汽车保险,而且包括借助因特网以及电话实施营销的意外伤害、健康、家庭财产等一系列个人保险产品。 第三节 网络保险 五、网络保险的发展 (二)我国网络保险业务的发展 第三节 网络保险 五、网络保险的发展 (二)我国网络保险业务的发展 2000年8月,国内两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站。太保的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络系统。平安保险开通的全国性网站PA18,以网上开展保险、证券、银行、个人理财等业务被称为“品种齐全的金融超市”。 同年9月,泰康人寿保险公司也在北京宣布:泰康在线开通,在该网上可以实现从保单设计、投保、核保、交费到后续服务全过程的网络化。 与此同时,由网络公司、代理人和从业人员建立的保险网站也不断涌现,如保险界等。 第三节 网络保险 五、网络保险的发展 (二)我国网络保险业务的发展 国内几大网络保险平台 中民保险网总部在深圳,国内领先的第三方保险电子商务网站。是包含意外险、旅游险、健康险等多种保险产品在线销售的综合型保险电子商务网站。2008年就与中国人保健康(PICC Health)联合推出第一款专门针对18-45周岁人群的健康保险产品-中民健康保险卡,影响非常深远。中民保险网支持网银、支付宝、信用卡等多种在线支付方式,并设立了专门的理赔服务部协助客户进行理赔。 慧保网是由北京慧保保险经纪有限公司建设与运营,经保监会备案获得互联网保险销售资格。北京慧保保险经纪有限公司成立于2003年7月,经中国保险监督管理委员会批准成立,是我国成立较早的全国性、综合性保险经纪公司,公司注册资本1000万元人名币,总部设在北京。 慧择网是由深圳市慧择保险经纪有限公司的资深从业人员精选了多家保险公司的产品,由深圳市慧择时代科技有限公司打造的全国首家保险产品对比系统并实现网上垂直交易的保险电子商务平台。 第三节 网络保险 五、网络保险的发展 (二)我国网络保险业务的发展 国内几大网络保险平台: 保网总部在深圳,国内较早、较有影响力的保险门户网站,网站大但比较杂。2010年7月29日,保网与泛华保险服务集团签约成立一家新的“泛华保网电子商务公司”。 新一站总部设在南京,注册资金10000万,具备保监会批准的网络保险销售资格。 优保总部在厦门,其母公司ehealth是 美国最大的健康险在线投保平台,纳斯达克上市企业。中国地区技术支持为翼华科技(厦门)有限公司。主要险种为意外保险、健康保险、人寿保险。其中意外保险产品又有签证险,旅游险,母婴险等。 e家保险网2006年1月推出,成立比较早。主要险种为旅游交通保险:国内旅行保险、境外旅行保险、航空意外保险、交通意外保险、出国签证保险、户外运动保险;个人家庭保险:成人意外保险、老人意外保险、儿童意外保险;私家汽车保险;中小企业保险,实现电子保单,支持支付宝、快钱付款,网上支付。 搜保网设在北京。成立于2006年5月。经营车险。技术支持为北京财景网络科技有限公司。主要经营范围:北京、深圳、广州、东莞、天津。模式为网站+呼叫中心。车险投保方式为在线选择、获得报价,信息审核制。 第三节 网络保险 五、我国网络保险业务的发展趋势 (一)存在的问题 1、网上支付系统不完善 2、网上安全认证问题的可靠程度不高 3、相关法律、法规不健全 第三节 网络保险 五、我国网络保险业务的发展趋势 (二)发展前景 1、强大的网民后盾和网购热潮激发了网络保险的潜力 2、网络保险个性化的发展趋势符合年轻消费群体的喜好 3、实现真正意义上的网销是未来发展的趋势

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